政府性融資擔保具有“增信、分險、中介”功能，是破解小微企業(yè)、“三農”等經(jīng)營(yíng)主體融資難融資貴的重要手段。

財政部會(huì )同國家發(fā)展改革委等五部門(mén)近日印發(fā)《政府性融資擔保發(fā)展管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），強調政府性融資擔保機構的準公共定位，要求以政策性融資擔保業(yè)務(wù)為主業(yè)，聚焦服務(wù)小微企業(yè)、“三農”等普惠領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)主體，明確與商業(yè)化融資擔保形成差異化分工。同時(shí)，進(jìn)一步加大支持力度，細化完善配套制度，綜合運用資金扶持、信息共享、差異監管等多種方式，為機構可持續經(jīng)營(yíng)提供多層次全方位的有力保障。

財政部有關(guān)負責人近日表示，《辦法》以“準公共定位”為基礎，從經(jīng)營(yíng)要求、政策支持、績(jì)效考核、監管管理等維度，強化對政府性融資擔保機構支小支農的激勵約束，激發(fā)其服務(wù)小微企業(yè)和“三農”的內生動(dòng)力。

中國銀行深圳市分行大灣區金融研究院高級研究員曾圣鈞表示，此次出臺《辦法》，旨在構建一個(gè)更加規范、高效、可持續的政府性融資擔保體系，引導政府性融資擔保機構更好地服務(wù)小微企業(yè)、“三農” 等經(jīng)營(yíng)主體，推動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
構建更加規范、高效、可持續的政府性融資擔保體系

2017年，國務(wù)院出臺《融資擔保公司監督管理條例》，提出國家推動(dòng)建立政府性融資擔保體系。2018年，國務(wù)院批復設立國家融資擔?；?，要求支持政府性融資擔保機構發(fā)展壯大，引導扶持小微企業(yè)和“三農”主體發(fā)展。2019年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)指導意見(jiàn)，明確建立“國家融資擔?；稹〖壴贀！爟热趽鷻C構”三層組織架構，政府性融資擔保體系發(fā)展由此步入新階段。

《金融時(shí)報》記者從財政部獲悉，近年來(lái)，財政部圍繞資本補充、風(fēng)險補償、稅收優(yōu)惠、績(jì)效評價(jià)、降費獎補等方面出臺了系列配套政策，推動(dòng)政府性融資擔保支持小微企業(yè)、“三農”融資增信取得了積極成效。

財政部有關(guān)負責人介紹，2024年，國家融資擔?；鸷献鳂I(yè)務(wù)規模1.41萬(wàn)億元，同比增長(cháng)7.7%，累計合作業(yè)務(wù)規模超5.5萬(wàn)億元，平均擔保費率降至1%以下，支持的經(jīng)營(yíng)主體綜合融資成本降至5%以下。通過(guò)銀行與政府性融資擔保體系按照2:8原則承擔貸款風(fēng)險，引導銀行加大支小支農貸款投放，促進(jìn)經(jīng)濟持續回升向好。

快速發(fā)展過(guò)程中，多地探索出了新辦法、新路子，但個(gè)別機構也暴露了發(fā)展定位模糊、銀擔合作門(mén)檻高、可持續經(jīng)營(yíng)困難等問(wèn)題?！案鞣蕉计惹邢Ｍ嘘P(guān)部門(mén)加大政策支持引導，細化完善配套機制，出臺更具操作性的指引，為政府性融資擔保高質(zhì)量發(fā)展指明前進(jìn)方向?！痹撠撠熑苏f(shuō)。

曾圣鈞表示，個(gè)別機構定位不清晰，偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務(wù)范圍；風(fēng)險防控能力不足，面臨較大的代償風(fēng)險；績(jì)效考核機制不完善，難以充分發(fā)揮政策功能等。出臺《辦法》就是為了解決這些問(wèn)題，進(jìn)一步規范和引導政府性融資擔保機構發(fā)展，構建一個(gè)更加規范、高效、可持續的政府性融資擔保體系。
明確準公共定位 規范經(jīng)營(yíng)行為

《辦法》突出主責主業(yè)，要求政府性融資擔保機構應當堅持以政策性融資擔保業(yè)務(wù)為主業(yè)，聚焦重點(diǎn)對象和薄弱領(lǐng)域，重點(diǎn)為單戶(hù)擔保金額1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農”主體等提供融資擔保服務(wù)。支小支農擔保金額占全部擔保金額的比例原則上不得低于80%，其中單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的占比原則上不得低于50%。

同時(shí)，劃清業(yè)務(wù)紅線(xiàn)?！掇k法》提出，政府性融資擔保機構不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔保，不能為地方政府融資平臺增信，不能向非融資擔保機構投資，引導個(gè)別偏離主業(yè)的政府性融資擔保機構回歸本源。

值得一提的是，為引導政府性融資擔保機構聚焦支小支農，《辦法》進(jìn)一步強化績(jì)效考核。上述財政部有關(guān)負責人指出，《辦法》明確財政部門(mén)負責開(kāi)展政府性融資擔保機構績(jì)效評價(jià)工作，降低或取消盈利要求，重點(diǎn)考核支小支農業(yè)務(wù)規模、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險管控等情況，引導政府性融資擔保業(yè)務(wù)重心從追求利潤及規模轉向深耕普惠領(lǐng)域。同時(shí)有關(guān)部門(mén)完善盡職免責機制，破解基層員工貸款風(fēng)險責任與公共政策目標間的決策困境，減少支小支農后顧之憂(yōu)。
加大支持力度 促進(jìn)政府性融資擔保機構可持續發(fā)展

《辦法》以“準公共定位”為基礎，從經(jīng)營(yíng)要求、政策支持、績(jì)效考核、監管管理等維度，強化對政府性融資擔保機構支小支農的激勵約束，激發(fā)服務(wù)小微企業(yè)和“三農”的內生動(dòng)力。

前述財政部有關(guān)負責人表示，為打破長(cháng)期以來(lái)“政策性業(yè)務(wù)”與“市場(chǎng)化運營(yíng)”矛盾，《辦法》不僅對政府性融資擔保聚焦支小支農主業(yè)、依法合規經(jīng)營(yíng)等方面提出更高要求，更是進(jìn)一步加大支持力度，細化完善配套制度，綜合運用資金扶持、信息共享、差異監管等多種方式。

值得關(guān)注的是，政府性融資擔保機構客戶(hù)群體主要是金融機構“不敢貸、不愿貸”的小微企業(yè)和“三農”等經(jīng)營(yíng)主體，具有高風(fēng)險、低收益特點(diǎn)，僅靠自身經(jīng)營(yíng)較難實(shí)現保本微利。為此，在資金扶持方面，《辦法》指出，在防止新增隱性債務(wù)前提下，地方各級財政部門(mén)可通過(guò)資本金補充、風(fēng)險補償、擔保費補貼、業(yè)務(wù)獎補等方式對政府性融資擔保機構給予支持，助力政府性融資擔保增強資本實(shí)力、擴大業(yè)務(wù)規模和提高風(fēng)險抵御能力，實(shí)現可持續健康經(jīng)營(yíng)。

為緩解小微企業(yè)與銀行和擔保機構信息不對稱(chēng)問(wèn)題，《辦法》提出，財政部依托國家融資擔?；鸫罱ㄈ珖匀谫Y擔保業(yè)務(wù)管理服務(wù)平臺；中國人民銀行、國家發(fā)展改革委等支持融資擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫、全國信用信息共享平臺；地方各級政府有關(guān)部門(mén)應建立政府、銀行、政府性融資擔保機構等多方合作機制，開(kāi)放共享涉企、涉農信用信息。

此外，在差異監管方面，《辦法》明確，地方金融管理機構根據政府性融資擔保機構的經(jīng)營(yíng)區域、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險狀況等情況，實(shí)施差異化分類(lèi)監管，建立健全監管評級和信息共享機制。
突出就業(yè)優(yōu)先 促進(jìn)穩崗擴崗

政府性融資擔?？蛻?hù)群體主要是小微企業(yè)，而小微企業(yè)又是拉動(dòng)就業(yè)的主力軍。前述財政部有關(guān)負責人介紹，以國家融資擔?；馂槔?，據測算，國家融資擔?；鹈繐ＹJ款1億元，可服務(wù)企業(yè)穩定就業(yè)約900人，自開(kāi)業(yè)以來(lái)已累計服務(wù)就業(yè)人數超過(guò)4700萬(wàn)人次。

財政部此前發(fā)布的數據顯示，2024年，國家融資擔?；鹪贀I(yè)務(wù)規模達到1.41萬(wàn)億元，同比增長(cháng)7.6％，其中絕大部分用于支持勞動(dòng)密集型小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，涵蓋輕工紡織、住宿餐飲、郵政倉儲、批發(fā)零售、建筑等多個(gè)行業(yè)，對應的就業(yè)群體約1200萬(wàn)人。

為突出就業(yè)優(yōu)先導向，《辦法》要求政府性融資擔保機構應當積極支持吸納就業(yè)能力強、勞動(dòng)密集型的小微企業(yè)和“三農”等經(jīng)營(yíng)主體，促進(jìn)穩崗擴崗，積極服務(wù)縣域特色產(chǎn)業(yè)，實(shí)現服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展和支持就業(yè)創(chuàng )業(yè)協(xié)同聯(lián)動(dòng)。

曾圣鈞表示，銀行應充分把握政府性融資擔保體系規范發(fā)展的政策機遇，加強合作與服務(wù)，借助擔保機構的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢和風(fēng)險分擔機制，加力為小微企業(yè)和 “三農” 主體提供融資服務(wù)。開(kāi)發(fā)更多適合小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)的信用貸款產(chǎn)品，降低對抵押物的依賴(lài)；推出符合農業(yè)生產(chǎn)周期的涉農貸款產(chǎn)品，根據農作物生長(cháng)周期設置還款期限；為客戶(hù)提供便捷、高效的線(xiàn)上化金融服務(wù)。

來(lái)源：金融時(shí)報