“十四五”時(shí)期，我國金融業(yè)在復雜多變的國內外經(jīng)濟環(huán)境中砥礪前行，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為根本、以防控金融風(fēng)險為底線(xiàn)、以深化改革創(chuàng )新為動(dòng)力，實(shí)現了規模與質(zhì)量的同步躍升。站在“十四五”收官與“十五五”啟航的歷史交匯點(diǎn)，面對全球經(jīng)濟格局深度調整、科技革命加速演進(jìn)、國內經(jīng)濟結構轉型升級的新形勢，金融業(yè)如何錨定“金融強國”建設目標，做好“五篇大文章”，在服務(wù)中國式現代化中展現新作為，成為亟待探索的重要課題。本文將系統梳理“十四五”期間我國金融業(yè)的發(fā)展成就，深入分析“十五五”時(shí)期的發(fā)展環(huán)境與核心任務(wù)，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供思路參考。

“十四五”期間中國金融業(yè)發(fā)展成就

（一）總體發(fā)展成就：規模質(zhì)量雙躍升

1.綜合實(shí)力全球領(lǐng)先，金融強國建設基礎更加堅實(shí)?！笆奈濉逼陂g，中國金融業(yè)規模實(shí)現歷史性跨越。根據國家金融監管總局最新統計，截至2025年6月末，中國銀行業(yè)總資產(chǎn)近470萬(wàn)億元，位居世界第一；銀行業(yè)保險業(yè)總資產(chǎn)超過(guò)500萬(wàn)億元，五年來(lái)年均增長(cháng)9%，全球最大信貸市場(chǎng)和第二大保險市場(chǎng)地位更加穩固。股票、債券市場(chǎng)規模穩居世界第二，外匯儲備規模連續20年位居世界第一，“十四五”以來(lái)始終穩定在3萬(wàn)億美元以上。

2.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟功能顯著(zhù)增強，金融供給結構持續優(yōu)化?！笆奈濉逼陂g，金融業(yè)始終堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的根本宗旨，通過(guò)構建多渠道、廣覆蓋的金融服務(wù)體系，銀行業(yè)保險業(yè)累計為實(shí)體經(jīng)濟新增資金超過(guò)170萬(wàn)億元，有力支撐了經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

3.多層次資本市場(chǎng)體系日趨完善，直接融資作用更加突出?！笆奈濉逼陂g，我國多層次資本市場(chǎng)建設取得顯著(zhù)進(jìn)展，市場(chǎng)功能不斷完善?？苿?chuàng )板持續深化改革，創(chuàng )業(yè)板全面實(shí)行注冊制，北京證券交易所正式設立，形成了更加包容、更具活力的市場(chǎng)生態(tài)。資本市場(chǎng)制度型開(kāi)放穩步推進(jìn)，國際化程度不斷提升，為提升直接融資比重、優(yōu)化金融資源配置發(fā)揮了重要作用。

4.金融科技創(chuàng )新引領(lǐng)全球，數字化轉型成效顯著(zhù)。中國數字金融發(fā)展全球領(lǐng)先，技術(shù)應用和服務(wù)創(chuàng )新走在世界前列。金融機構數字化轉型取得顯著(zhù)成效，運營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量大幅提升。大數據、人工智能、云計算等技術(shù)在風(fēng)控、客戶(hù)服務(wù)、運營(yíng)管理等領(lǐng)域得到廣泛應用。監管科技（RegTech）建設加快推進(jìn)，通過(guò)技術(shù)手段提升了監管效率和風(fēng)險識別能力，為維護金融穩定提供了有力保障。

5.風(fēng)險防控體系全面升級，金融安全屏障更加牢固?！笆奈濉逼陂g，金融監管體制改革取得重大突破。2023年5月國家金融監督管理總局正式成立，實(shí)現了除證券業(yè)之外金融監管的統一管理，構建了更加清晰的監管權責體系，監管效能顯著(zhù)提升。風(fēng)險防控能力全面加強，金融體系穩健性持續提升。銀行業(yè)不良貸款率保持在2%以?xún)?，撥備覆蓋率達197.97%，資本充足率達17.98%，主要指標處于國際先進(jìn)水平。保險行業(yè)綜合償付能力充足率達218%，風(fēng)險抵御能力不斷增強。

6.對外開(kāi)放水平顯著(zhù)提升，國際競爭力不斷增強?！笆奈濉逼陂g，金融業(yè)對外開(kāi)放取得系統性進(jìn)展，開(kāi)放水平和質(zhì)量同步提升。銀行、保險、證券等領(lǐng)域外資股比全面放開(kāi)，全球主要金融機構加速布局中國市場(chǎng)，為中國金融業(yè)發(fā)展注入了新的活力。2024年外匯市場(chǎng)交易量達41萬(wàn)億美元，較2020年增長(cháng)37%；跨境收支規模為14萬(wàn)億美元，較2020年增長(cháng)64%。上海、香港國際金融中心全球排名穩步上升，“一帶一路”金融合作不斷深化，《區域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》(RCEP)區域金融互聯(lián)互通持續推進(jìn)，中國金融業(yè)的國際影響力和話(huà)語(yǔ)權顯著(zhù)增強。

（二）體制機制創(chuàng )新：構建現代金融治理體系

1.監管體制改革深入推進(jìn)。金融監管體制改革取得重大進(jìn)展，形成了更加協(xié)調統一的監管框架。監管方式不斷創(chuàng )新，穿透式監管、功能監管、行為監管得到有效實(shí)施。監管科技廣泛應用，通過(guò)數據驅動(dòng)的監管模式，提升了監管的前瞻性和精準性。風(fēng)險監測預警體系不斷完善，能夠更好地防范系統性風(fēng)險。

2.金融法治建設持續加強。金融法律法規體系不斷完善，為金融業(yè)健康發(fā)展提供了有力保障?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監督管理法》等重要法律法規修訂完善，金融消費者權益保護制度更加健全。執法力度不斷加大，金融違法違規行為得到嚴厲打擊。通過(guò)完善執法機制，規范市場(chǎng)秩序，為金融業(yè)公平競爭創(chuàng )造了良好環(huán)境。信用體系建設深入推進(jìn)，社會(huì )誠信意識不斷增強。

3.公司治理水平顯著(zhù)提升。金融機構公司治理不斷完善，現代企業(yè)制度建設取得重要進(jìn)展。股權結構更加合理，治理機制更加健全，內控制度更加完善。董事會(huì )、監事會(huì )、高級管理層各司其職、有效制衡的治理架構基本建立。風(fēng)險管理、內部控制、合規管理等關(guān)鍵環(huán)節得到加強，為金融機構穩健經(jīng)營(yíng)提供了有力保障。

（三）國際合作與開(kāi)放發(fā)展：融入全球金融體系

1.金融市場(chǎng)雙向開(kāi)放不斷深化。資本市場(chǎng)對外開(kāi)放取得重要進(jìn)展，滬深港通、債券通等互聯(lián)互通機制不斷完善。合格境外機構投資者(QFII)、人民幣合格境外機構投資者（RQFII）額度管理全面取消，境外投資者參與中國金融市場(chǎng)更加便利。外資機構在華展業(yè)限制持續放寬，市場(chǎng)準入門(mén)檻不斷降低。人民幣國際化穩步推進(jìn)，在國際貿易結算、投融資中的使用不斷擴大。離岸人民幣市場(chǎng)建設取得重要進(jìn)展，為人民幣國際化提供了有力支撐?？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)創(chuàng )新不斷涌現，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力持續提升。

2.區域金融合作深入發(fā)展?！耙粠б宦贰苯鹑诤献魅〉秘S碩成果，為相關(guān)國家和地區經(jīng)濟發(fā)展提供了有力支持。亞洲基礎設施投資銀行、絲路基金等多邊金融機構發(fā)揮了重要作用。RCEP框架下的金融合作不斷深化，區域金融一體化水平不斷提升。

3.國際金融治理參與度提升。積極參與國際金融組織治理，在國際金融規則制定中發(fā)揮更大作用。在二十國集團（G20）、金融穩定委員會(huì )（FSB）、巴塞爾銀行監管委員會(huì )（BCBS）等國際組織中的話(huà)語(yǔ)權不斷增強，為完善全球金融治理體系貢獻了中國智慧。

“十五五”期間我國金融業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)與展望

（一）“十五五”期間金融業(yè)發(fā)展的宏觀(guān)環(huán)境

1.國際經(jīng)濟環(huán)境面臨多重挑戰。從全球經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢看，“十五五”時(shí)期國際環(huán)境將呈現復雜多變的特征。一方面，全球化進(jìn)程遭遇阻力，預計全球國內生產(chǎn)總值（GDP）增長(cháng)將維持在2.4%至2.9%的低增長(cháng)區間；另一方面，新一輪科技革命加速推進(jìn)，以人工智能為代表的新技術(shù)將成為提升生產(chǎn)率的核心動(dòng)力。

2.國內經(jīng)濟結構持續優(yōu)化升級?！笆逦濉逼陂g，我國經(jīng)濟發(fā)展將呈現增長(cháng)穩中趨緩、質(zhì)量效益并重、發(fā)展動(dòng)能轉換、政策協(xié)同發(fā)力的總體特征。數字經(jīng)濟與實(shí)體經(jīng)濟融合程度加深，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎設施建設加快推進(jìn)。人工智能技術(shù)應用范圍擴大，成為全球產(chǎn)業(yè)增長(cháng)和財富積累的重要領(lǐng)域。生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)將成長(cháng)為與先進(jìn)制造業(yè)并列的支柱產(chǎn)業(yè)，預計“十五五”期間占GDP比重有望提升至30%以上。

3.金融業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。金融強國建設成為我國金融戰略的核心目標，為金融業(yè)發(fā)展確立了明確方向?？萍紕?chuàng )新驅動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級，為金融科技發(fā)展提供了廣闊空間。綠色低碳轉型持續推進(jìn)，為綠色金融發(fā)展創(chuàng )造了巨大需求。人口結構變化趨勢明顯，為養老金融等新興業(yè)務(wù)帶來(lái)發(fā)展機遇。數字化轉型深入各行各業(yè)，為數字金融創(chuàng )新提供了技術(shù)支撐。

（二）“十五五”期間金融業(yè)展望

1.金融體系結構優(yōu)化調整。直接融資比重將繼續穩步上升。伴隨著(zhù)資本市場(chǎng)改革的深入推進(jìn)，直接融資占社會(huì )融資規模的比重將逐步提升，多層次、多元化融資體系日益完善。中央政府對資本市場(chǎng)的支持政策持續加碼，積極推出貨幣政策結構性工具以穩定股市波動(dòng)，同時(shí)明確中央匯金公司作為資本市場(chǎng)穩定基金的重要地位，為市場(chǎng)健康發(fā)展提供有力保障。

金融機構差異化發(fā)展格局更加清晰。大型銀行將加快向綜合化、國際化方向轉型發(fā)展，不斷提升全球競爭力；中小銀行將專(zhuān)注于特色化、差異化服務(wù)，深耕細分市場(chǎng)和區域經(jīng)濟；非銀行金融機構將在資產(chǎn)管理、財富管理等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域發(fā)揮更加重要的作用，形成優(yōu)勢互補的發(fā)展態(tài)勢。

區域金融中心功能日趨完善。上海國際金融中心建設將取得重要進(jìn)展，國際影響力和輻射帶動(dòng)作用持續增強?；浉郯拇鬄硡^、京津冀等區域金融中心功能不斷完善，各具特色的發(fā)展定位愈加明確。

2.金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力增強。重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持力度持續加大。金融資源配置效率將進(jìn)一步提高，對制造業(yè)轉型升級、科技創(chuàng )新突破、綠色低碳發(fā)展等國家重點(diǎn)戰略領(lǐng)域的金融支持力度顯著(zhù)加大。

普惠金融服務(wù)覆蓋面大幅擴大。通過(guò)數字技術(shù)的廣泛應用和深度融合，金融服務(wù)的可得性和便利性將大幅提升，更多中小微企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)能夠享受到高質(zhì)量、低成本的金融服務(wù)，真正實(shí)現金融服務(wù)的普惠性和包容性發(fā)展。

國際金融競爭力穩步提升。中國金融機構在全球金融體系中將發(fā)揮更加重要的作用，服務(wù)中國企業(yè)“走出去”和外資“引進(jìn)來(lái)”的專(zhuān)業(yè)能力不斷增強，助力構建更高水平的對外開(kāi)放格局，提升我國在國際金融治理中的話(huà)語(yǔ)權和影響力。

3.金融創(chuàng )新活躍程度提高。產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新持續深入推進(jìn)。圍繞客戶(hù)需求的深刻變化和市場(chǎng)發(fā)展的新趨勢，金融機構將推出更多個(gè)性化、差異化的創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)，精準滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的多樣化、個(gè)性化需求，提升客戶(hù)體驗和服務(wù)質(zhì)量。

商業(yè)模式變革進(jìn)程加速推進(jìn)。數字化轉型將深入推動(dòng)金融機構商業(yè)模式的根本性變革，平臺化經(jīng)營(yíng)、生態(tài)化發(fā)展趨勢更加明顯，傳統金融服務(wù)邊界不斷拓展，新興業(yè)態(tài)和服務(wù)模式持續涌現。

監管科技應用范圍不斷擴大。監管部門(mén)將更多運用大數據、人工智能、云計算等先進(jìn)技術(shù)手段，全面提升監管效率和精準性，構建更加智能化、精細化的監管體系，實(shí)現金融監管與創(chuàng )新發(fā)展的動(dòng)態(tài)平衡。

4.政策支持環(huán)境持續改善。貨幣政策保持穩健適度的基調。繼續實(shí)施以流動(dòng)性合理充裕為目標的穩健貨幣政策，政策利率總體處于下調通道，更加注重結構性政策工具的精準運用，引導資金更多流向實(shí)體經(jīng)濟的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。

財政政策積極有為作用充分發(fā)揮。財政政策將延續積極基調，實(shí)現從擴投資為主向擴投資與擴消費并重的戰略轉型，同時(shí)持續加大對科技創(chuàng )新的財政支持力度，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供強有力的財政保障。

監管政策協(xié)調推進(jìn)機制不斷完善。監管政策將更加強調前瞻性和導向性，積極支持和引導金融機構提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率，同時(shí)堅決守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，確保金融系統安全穩定運行。

（三）“十五五”期間金融業(yè)的重點(diǎn)任務(wù)

1.全面推進(jìn)“五篇大文章”建設?？萍冀鹑冢簶嫿ňC合化、全生命周期的服務(wù)體系?？萍冀鹑诘暮诵脑谟诮鹑趯萍紕?chuàng )新全鏈條的持續支持?！笆逦濉逼陂g，科技金融著(zhù)力點(diǎn)主要體現在三個(gè)方面：一是完善科技金融服務(wù)鏈條，通過(guò)搭建“股+債+租+投+?！倍嘣鹑诋a(chǎn)品體系，推動(dòng)科技成果轉化和企業(yè)“從0到1”突破，為科技企業(yè)“從初創(chuàng )、成長(cháng)、壯大到上市”的不同階段，提供差異化、“一站式”金融解決方案。二是產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng )新。三是金融科技深度賦能，大數據、人工智能、區塊鏈廣泛引入風(fēng)控、客戶(hù)識別、信貸審批等環(huán)節，提高資源配置效率和服務(wù)精準度。

綠色金融：護航可持續發(fā)展。隨著(zhù)中國“雙碳”目標推進(jìn)，綠色金融需求持續高漲?！笆逦濉逼陂g的工作重點(diǎn)包括：開(kāi)發(fā)綠色信貸、綠色債券、碳金融等多樣化綠色產(chǎn)品，服務(wù)綠色能源、綠色交通、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、碳市場(chǎng)等領(lǐng)域。完善綠色金融標準體系，推動(dòng)環(huán)境信息披露、碳資產(chǎn)定價(jià)、綠色評級等基礎性制度建設，與國際接軌。創(chuàng )新風(fēng)險補償和收益分擔機制，將碳排放權、環(huán)境權益納入抵押質(zhì)押范圍，激發(fā)金融投放綠色信貸和綠色債券的積極性。

普惠金融：精準滴灌實(shí)體經(jīng)濟。普惠金融始終是服務(wù)中小微企業(yè)、“三農”及新市民的重要工具?！笆逦濉逼陂g，普惠金融的發(fā)展重點(diǎn)將集中在：數字普惠金融，依托大數據、云計算等技術(shù)，打造覆蓋面廣、風(fēng)險可控的數字普惠金融平臺，降低小微主體獲貸門(mén)檻和融資成本。創(chuàng )新信用風(fēng)險緩釋機制，引入第三方擔保、政策性風(fēng)險補償、產(chǎn)業(yè)鏈數據增信等方式，有效降低小微金融不良風(fēng)險。提升服務(wù)下沉能力，健全農村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，實(shí)現金融服務(wù)從城市向鄉村“最后一公里”延伸。

養老金融：應對老齡化新挑戰。人口老齡化加劇背景下，養老金融的重要性愈發(fā)突出?！笆逦濉逼陂g，金融業(yè)應聚焦：一是推進(jìn)第三支柱養老金體系建設，豐富個(gè)人養老金理財、專(zhuān)屬年金保險等產(chǎn)品供給，滿(mǎn)足不同年齡段和收入群體的多樣化養老需求。二是加強“適老化”服務(wù)改造，提升網(wǎng)點(diǎn)無(wú)障礙、智能客服、專(zhuān)屬養老顧問(wèn)隊伍建設，打造有溫度的養老金融服務(wù)生態(tài)。三是推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟與科技融合，圍繞健康、護理、旅游等老年產(chǎn)業(yè)，提供綜合金融解決方案。

數字金融：引領(lǐng)金融服務(wù)新生態(tài)。數字金融深刻改變金融業(yè)態(tài)、客戶(hù)體驗與風(fēng)險范式?！笆逦濉逼陂g需重點(diǎn)關(guān)注：加快數字化基礎設施建設，推動(dòng)金融核心系統、數據中臺、云服務(wù)全面升級，加強數據安全。深化智能風(fēng)控應用，提升信貸、支付、反欺詐、合規等環(huán)節的智能化水平，用人工智能（AI）、大數據有效識別與防控新型金融風(fēng)險。推動(dòng)開(kāi)放銀行與金融生態(tài)圈建設，加強金融與醫療、教育、消費、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)深度融合，打造協(xié)同共贏(yíng)的新金融服務(wù)場(chǎng)景。

2.提升跨境金融服務(wù)水平。全面升級服務(wù)體系。金融機構應圍繞企業(yè)對外投資合作需求，構建涵蓋貿易融資、項目融資、匯率避險等在內的綜合金融服務(wù)體系。特別是在“一帶一路”倡議和RCEP實(shí)施背景下，預計到2030年相關(guān)區域基礎設施投資需求將達6500億美元，為金融機構海外業(yè)務(wù)拓展提供了巨大空間。

加快推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程。金融機構要積極參與人民幣跨境支付體系建設，大力推動(dòng)人民幣在國際貿易和投資中的使用，搶抓全球貨幣體系調整機遇，提升人民幣國際地位。

數字化轉型賦能跨境服務(wù)。借助金融科技手段，建設智能化跨境金融服務(wù)平臺，提升服務(wù)效率和風(fēng)險管控能力。同時(shí)，要加強與國際金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通，完善跨境資金流動(dòng)監測和風(fēng)險防控機制。

3.完善金融監管與風(fēng)險管理體系。優(yōu)化監管體制機制。構建更加協(xié)調統一的金融監管框架，強化人民銀行宏觀(guān)審慎管理職能，完善“一委一行兩會(huì )”協(xié)調機制，消除監管空白和重復監管。建立跨部門(mén)、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的統籌監管體系，提升監管效率和權威性。

科技賦能監管創(chuàng )新。大力發(fā)展監管科技，運用大數據、人工智能、區塊鏈等技術(shù)手段，構建智能化風(fēng)險識別預警系統。推進(jìn)數字化監管平臺建設，實(shí)現監管數據的實(shí)時(shí)采集、分析和共享，提高監管的前瞻性和精準性。

防范化解系統性風(fēng)險。建立健全宏觀(guān)審慎政策框架，完善系統重要性金融機構監管，強化金融控股公司和跨境資本流動(dòng)管控。建立早期糾正機制和風(fēng)險處置預案，提升金融風(fēng)險處置能力。

加快金融法治體系建設。完善金融法律法規體系，提高違法違規成本，強化執法威懾力。建立統一的金融監管規則和標準，推進(jìn)監管透明度和可預期性，保護金融消費者合法權益。

（四）“十五五”期間金融機構高質(zhì)量發(fā)展的建議

1.堅定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源，推進(jìn)金融“五篇大文章”實(shí)施?？萍冀鹑诜矫?。金融機構應打造覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)體系，從創(chuàng )業(yè)、成長(cháng)到上市及國際化，并不斷豐富股權、債權、投貸聯(lián)動(dòng)等產(chǎn)品，完善科技企業(yè)信用評價(jià)和風(fēng)控機制。同時(shí)，運用大數據、人工智能等技術(shù)，提升對高新技術(shù)企業(yè)識別和服務(wù)能力，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展保駕護航。

綠色金融方面。金融機構和資本市場(chǎng)需加大綠色信貸、綠色債券等產(chǎn)品創(chuàng )新，服務(wù)綠色制造、低碳能源、碳市場(chǎng)等新興領(lǐng)域，落實(shí)環(huán)境信息披露和碳排放權質(zhì)押等前瞻性舉措。推動(dòng)綠色金融標準體系與國際接軌，激發(fā)全社會(huì )綠色投資活力。

普惠金融方面。重點(diǎn)以數字化轉型為抓手，開(kāi)發(fā)線(xiàn)上化、智能化的小微企業(yè)與“三農”金融產(chǎn)品，推進(jìn)農村金融服務(wù)覆蓋和信用體系建設。完善風(fēng)險補償、政策性信貸等制度，使金融“活水”精準滴灌至普惠群體，助力共同富裕。

養老金融方面。金融機構需系統設計多層次養老金融產(chǎn)品，推動(dòng)商業(yè)養老保險和個(gè)人養老金業(yè)務(wù)發(fā)展。加強適老化服務(wù)，從產(chǎn)品設計到渠道建設，真正滿(mǎn)足老年客戶(hù)多樣化的財富管理和養老保障需求。

數字金融方面。金融機構要堅定推進(jìn)金融數字化和智能化基礎設施投入，深度運用金融科技手段提升服務(wù)效率與風(fēng)控能力，積極打造開(kāi)放生態(tài)和場(chǎng)景化服務(wù)，強化金融安全和數據合規管理。

2.深化結構調整與業(yè)務(wù)創(chuàng )新，塑造競爭新優(yōu)勢。優(yōu)化資源配置，實(shí)現結構調整。金融機構須順應實(shí)體經(jīng)濟轉型升級，主動(dòng)加大對戰略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟、高科技企業(yè)、小微企業(yè)等領(lǐng)域的金融支持。通過(guò)動(dòng)態(tài)調整信貸結構，減少對高耗能、低效益行業(yè)的資金投入，優(yōu)先支持創(chuàng )新驅動(dòng)、綠色低碳、科技賦能等關(guān)鍵賽道。與此同時(shí)，應強化負債結構管理，穩定存款基礎，嚴控高風(fēng)險業(yè)務(wù)，提升資本充足率和抗風(fēng)險能力，為可持續發(fā)展打下堅實(shí)基礎。

加快業(yè)務(wù)創(chuàng )新，搶占發(fā)展制高點(diǎn)。一方面，金融機構應推動(dòng)產(chǎn)融深度融合，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，圍繞企業(yè)和居民的全生命周期金融需求，打造“投貸債保租”一體化產(chǎn)品與服務(wù)。另一方面，要全面數字化轉型，嵌入大數據、區塊鏈、AI等前沿科技，創(chuàng )新金融場(chǎng)景與生態(tài)，提升線(xiàn)上化、智能化服務(wù)能力。

加強跨界合作，構建“金融+非金融”生態(tài)圈。積極對接科技企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游以及社會(huì )各類(lèi)資源，推動(dòng)金融與科技、產(chǎn)業(yè)、社會(huì )需求的深度融合。通過(guò)建立開(kāi)放平臺、聯(lián)合創(chuàng )新實(shí)驗室等多種合作機制，促進(jìn)數據、技術(shù)、人才等要素流通與共享，打造全新的金融服務(wù)的“生態(tài)圈”模式。

3.全面提升風(fēng)控與合規管理，守牢金融風(fēng)險底線(xiàn)。首先，應強化全面風(fēng)險管理框架，推動(dòng)信用、市場(chǎng)、流動(dòng)性等各類(lèi)風(fēng)險的動(dòng)態(tài)識別、精準量化和實(shí)時(shí)監控，特別是針對科技金融、綠色金融等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，建立差異化和前瞻性的風(fēng)控模型。其次，加快數字化、智能化手段的應用，通過(guò)大數據分析、人工智能風(fēng)控、區塊鏈溯源等技術(shù)，實(shí)現貸前、貸中、貸后的全鏈條風(fēng)險防控。此外，金融機構應不斷完善合規管理體系，嚴格執行監管要求，健全內部審查、信息披露機制和員工合規文化建設，加強對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵崗位的合規監控和問(wèn)責追究。

4.完善體制機制與管理升級，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能。一方面，應加快治理體系現代化，優(yōu)化決策流程與激勵約束機制，增強董事會(huì )和高管層的治理能力，落實(shí)風(fēng)險與合規責任，實(shí)現管理的專(zhuān)業(yè)化和科學(xué)化；另一方面，要積極推進(jìn)組織架構扁平化和敏捷化、業(yè)務(wù)流程數字化和資源配置動(dòng)態(tài)化，提升運營(yíng)效率。此外，金融機構還需重視人才培養與團隊建設，通過(guò)引入多元化人才、深化績(jì)效考核、強化培訓賦能，為創(chuàng )新和轉型注入新活力。

（作者為上海金融與發(fā)展實(shí)驗室首席專(zhuān)家、主任）

來(lái)源：金融時(shí)報