近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )聯(lián)合全國工商聯(lián)發(fā)布《銀行業(yè)金融機構支持民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展倡議書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《倡議書(shū)》）。在優(yōu)化信貸服務(wù)方面，《倡議書(shū)》提出，“保持對民營(yíng)企業(yè)穩定有效的增量信貸供給，加大對民營(yíng)小微企業(yè)的首貸、續貸、信用貸支持力度。主動(dòng)做好民營(yíng)企業(yè)資金接續服務(wù)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸?！?/span>

近年來(lái)，部分民營(yíng)企業(yè)遭遇的發(fā)展困境引發(fā)廣泛關(guān)注。今年的《政府工作報告》在2025年政府工作任務(wù)中強調“著(zhù)力破除制約發(fā)展的體制機制障礙，創(chuàng )造更加公平、更有活力的市場(chǎng)環(huán)境”，并明確提出多項改善營(yíng)商環(huán)境的具體工作，包括“切實(shí)依法保護民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)家合法權益”“開(kāi)展規范涉企執法專(zhuān)項行動(dòng)，集中整治亂收費、亂罰款、亂檢查、亂查封，堅決防止違規異地執法和趨利性執法”等。

事實(shí)上，民營(yíng)企業(yè)在實(shí)際發(fā)展中面對的營(yíng)商環(huán)境問(wèn)題由來(lái)已久。除了今年《政府工作報告》中關(guān)注到的異地執法、趨利性執法以及亂罰款、亂檢查等現象外，企業(yè)賬款遭拖欠、部分領(lǐng)域公平競爭被設置障礙等問(wèn)題，這些年都曾發(fā)生在民營(yíng)企業(yè)身上。對于一家經(jīng)營(yíng)主體而言，外部資金支持只是影響其資金流狀況和經(jīng)營(yíng)發(fā)展健康程度的部分因素，經(jīng)營(yíng)主體本身經(jīng)營(yíng)狀況、資金周轉、回款情況以及企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)管理思路等也會(huì )對企業(yè)資金流產(chǎn)生較大影響——而這又是銀行等金融機構決定是否給予經(jīng)營(yíng)主體支持以及開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的主要依據。因此，“融資難”既是民營(yíng)企業(yè)面對的營(yíng)商環(huán)境問(wèn)題之一，在一定程度上也是不夠完善的營(yíng)商環(huán)境所導致的。

在2018年召開(kāi)民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )后，國務(wù)院多次召開(kāi)相關(guān)會(huì )議，明確要求通過(guò)減稅降費、優(yōu)化融資服務(wù)等方式支持民營(yíng)和小微企業(yè)。過(guò)去，銀行等金融機構在對經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展金融服務(wù)時(shí)更傾向于考查其持有的“剛性?xún)陡丁辟Y產(chǎn)、對地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性等方面，因此，擁有高信用背書(shū)的國有企業(yè)、對地方政績(jì)有更顯著(zhù)提升作用的大中型民營(yíng)企業(yè)更容易獲得貸款，其他經(jīng)營(yíng)主體獲得充足融資支持往往需要提供傳統抵押物。隨著(zhù)從金融監管部門(mén)到金融機構對考核方式作出調整以及金融科技被更廣泛應用，民營(yíng)和小微企業(yè)的首貸、信用貸業(yè)務(wù)得到發(fā)展，服務(wù)覆蓋面更廣。不過(guò)，近年來(lái)，仍有少數行業(yè)或產(chǎn)業(yè)鏈的某些環(huán)節存在被個(gè)別金融機構壓貸以及少數民營(yíng)企業(yè)被抽貸、授信額度被調低等問(wèn)題，對民營(yíng)企業(yè)延續經(jīng)營(yíng)造成打擊。這可能也是《倡議書(shū)》提到“保持對民營(yíng)企業(yè)穩定有效的增量信貸供給”，并再次強調“不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸”的原因。

去年10月，《中華人民共和國民營(yíng)經(jīng)濟促進(jìn)法（草案征求意見(jiàn)稿）》正式發(fā)布，擬將改善民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展的一系列要求和舉措上升至法律層面，并為民營(yíng)企業(yè)提供更為穩定的政策環(huán)境，也能在更大范圍內凝聚共識?；谶@樣的預期，金融業(yè)需要從長(cháng)期視角為民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展營(yíng)造良好環(huán)境。一方面，金融機構需要從自身角度進(jìn)行業(yè)務(wù)推進(jìn)和經(jīng)營(yíng)管理機制的調整，為各類(lèi)所有制企業(yè)提供更加公平的融資環(huán)境。盡管監管部門(mén)和金融機構對服務(wù)民企的量與質(zhì)都有針對性考核，但對國有和民營(yíng)企業(yè)貸款形成進(jìn)行追責時(shí)，仍有不同的責任認定邏輯和追責方式，這是造成業(yè)務(wù)一線(xiàn)人員“不愿貸”“不敢貸”的原因。與此同時(shí)，個(gè)別銀行機構在業(yè)務(wù)所涉及的資產(chǎn)價(jià)值評估、審批流程設計等方面對不同類(lèi)型主體也有不同的方式，這些都會(huì )給民營(yíng)企業(yè)能否獲得有效的金融支持造成影響。對此，金融機構有必要更多結合抵押擔保方式、主體所處行業(yè)發(fā)展狀況等，對盡職免責機制、業(yè)務(wù)審批流程等細節進(jìn)行重新梳理，最大限度地保障對民營(yíng)企業(yè)支持的充足度和便捷性。另一方面，金融服務(wù)能力建設仍應持續推進(jìn)。金融機構應更多結合民營(yíng)企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈、平臺、場(chǎng)景特征，開(kāi)展整體性的金融產(chǎn)品設計和模式探索。比如，不少產(chǎn)業(yè)鏈內部本身就存在資金融通、預付等行為，這是在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中長(cháng)期形成的，可能會(huì )造成部分環(huán)節承擔較大的資金壓力。對此，已有一些金融機構通過(guò)綜合性服務(wù)嘗試調整產(chǎn)業(yè)鏈內部的資金融通情況，讓盡可能多的經(jīng)營(yíng)主體資金流狀況得到改善，這比基于單一經(jīng)營(yíng)主體情況給予資金支持會(huì )更有效。